Profesional, Penglipurlara, Pejuang Bangsa

SLIDE PERCUMA BIJAK WANG DI TV3 : DOWNLOAD SEKARANG

2009-10-05T20:02:00.000-07:00

RANCANG PERBELANJAAN DENGAN MENONTON
BIJAK WANG DI TV3!

Kemahiran mengurus kewangan peribadi harus ada pada setiap pengguna. Pengguna yang bijak dan peka terhadap perbelanjaan seharian akan mendapat manafaatnya, apatah lagi semasa kegawatan ekonomi yang sedang kita alami sekarang.

Menyedari hakikat ini dan atas dasar tanggungjawab kepada penonton, TV3 mengorak langkah dengan menerbitkan program bual bicara, Bijak Wang yang membincangkan topik-topik berkaitan pengurusan kewangan peribadi. Ia sebagai platform untuk mendidik pengguna dan menambah ilmu pengetahuan mereka mengenai kewangan selain meningkatkan kesedaran kuasa pengguna.

Nurin Mastura

Bijak Wang yang mendapat tajaan dari Maybank Berhad mula menemui penonton pada 23 Mei 2009, setiap Sabtu jam 7.00 malam. Program yang disiarkan secara langsung dari Studio B, Sri Pentas Bandar Utama diterbitkan oleh Primeworks Studios.

Program berinformatif ini dikendalikan oleh Nurin Mastura bersama personaliti yang berpengalaman di dalam bidang kewangan iaitu Azizi Ali, penulis buku ‘Millionaires are from a Different Planet’ yang juga merupakan seorang Perunding Kewangan bertauliah.

Antara topik-topik yang dibincangkan semasa siaran langsung Bijak Wang ke udarakan ialah mengenai wang simpanan, faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli rumah/kereta/hartanah, menguruskan perbelanjaan bulanan, pengurusan hutang dan pelaburan. Para penonton juga berkesempatan mendapatkan informasi dengan membuat panggilan ke studio

ketika siaran langsung disiarkan untuk mendapatkan tips dan nasihat pengurusan kewangan. Tetamu undangan bertauliah turut dijemput ke studio berdasarkan topik-topik perbincangan yang diutarakan setiap minggu.

Menurut penerbit Bijak Wang, Norlizah Yusoff, “Idea untuk menerbitkan program bual bicara berbentuk kewangan ini tercetus selaras dengan keadaan ekonomi negara yang tidak memberangsangkan. Bijak Wang memberi tips dan informasi berguna kepada pengguna terutama mereka yang tidak mempunyai masa lapang untuk mendapatkan khidmat ini di bank-bank. Melalui Bijak Wang ia dapat menjawab pertanyaan pengguna menerusi panggilan telefon siaran langsung ke studio selain daripada penerangan yang diberikan oleh pengacara dan tetamu jemputan mengenai pelbagai topik yang dibicarakan setiap minggu. Penggunaan Bahasa Melayu sebagai pengantara memudahkan lagi pengguna untuk mendapatkan pemahaman terutama sekali kepada penduduk luar bandar.”

Sidang produksi yang menjayakan Bijak Wang ialah Mazlin Nordin selaku Penerbit Eksekutif, Norlizah Yusoff, Penerbit, Nuraffenda Mohd Ibrahim, Penolong Penerbit/Wartawan dan Azli Aziz, Pembantu Penerbitan.

Mengenai Pengacara Bijak Wang

Nurin Mastura memulakan kariernya dengan TV3 sejak Disember 1999 sebagai Wartawan Penyiaran dan Pembaca Berita Bahasa Malaysia (menerusi Buletin Utama) dan Bahasa Inggeris (dalam Nightline). Sebagai wartawan, beliau pernah mengendalikan liputan siaran lansung dari APEC 2000, Brunei Darussalam di samping dikenali sebagai wartawan isu ketenteraan dan pertahanan. Pada tahun 2001, Nurin diberi peluang mengacara Malaysia Hari Ini, rancangan bual bicara pagi yang membincangkan pelbagai topik meliputi isu politik, sosial dan kebudayaan.

Nurin berjaya memperoleh Ijazah Sarjana (Strategi dan Diplomasi) di Universiti Kebangsaan Malaysia (UKM) pada tahun 2004 dan kembali ke TV3 pada Julai 2008 sebagai penyelidik dan penulis skrip dokumentari TV3 tajaan MTDC bertajuk ‘Winners’. Nurin juga adalah satu-satunya pengacara wanita yang diberi kepercayaan mempengerusikan rancangan ‘Hujah’ pada Febuari 2009, sebuah forum terkemuka temubual politik tanahair di TV9. Selaras dengan cita-cita beliau untuk terus menimba ilmu dalam industri media, Nurin kini bertugas sebagai Penganalisa Penyelidikan dengan Research TV Network, Jabatan Penyelidikan Media Prima yang memantau prestasi kesemua program dan stesyen milik Media Prima di samping mengacarakan ‘Bijak Wang’.

Azizi Ali adalah perunding kewangan terkenal menerusi bukunya “Jutawan Dari Planet Jupiter!”, “Pesara Jutawan” dan “Pelita Jutawan”. Beliau sering mengendalikan bengkel pengurusan kewangan di pelbagai institusi terkemuka seperti Securities Commission, Petronas, EPF, PNB Investment Institute, Prudential Assurance, Public Mutual, Takaful Nasional, Malaysia Airlines, HLA Assurance, Am Assurance, LIAM, MIEA, FIABCI, ISM, UTM, UIA dan di beberapa negara di rantau Asia seperti Brunei, Singapura dan Thailand. Hasil penulisan beliau juga dipaparkan di akhbar-akhbar tempatan seperti New Straits Times dan The Star. Azizi juga menjadi kolumnis bulanan untuk Malaysian Business, dan artikel beliau seringkali dipetik dalam majalah Personal Money dan Smart Investor. Azizi mempunyai kelayakan Chartered Financial Consultant (ChFC) dan mempunyai Sarjana MBA dari University of Bath, United Kingdom.

Anda pasti pernah menyaksikan rancangan pendidikan kewangan yang sedang hangat disiarkan di TV3 pada setiap Sabtu jam 7.00 malam. Program ini membincangkan tip-tip dan teknik pengurusan kewangan dan hutang. Dapatkan slide perbincangan mengikut topik di sini :

Panduan Kepada Pembeli Rumah

2009-10-05T19:55:00.000-07:00

Beberapa Aspek Penting bagi Pembeli Rumah

Sebelum anda membuat keputusan bagi membeli rumah, sila pastikan:
• Pemaju Perumahan mempunyai lesen yang sah dan masih lagi berkuatkuasa

• Mempunyai permit iklan dan jualan yang sah dan masih lagi berkuatkuasa

Kenal Pasti Jenis Rumah

Surat Perjanjian Jual dan Beli (SPJB) untuk tanah dan bangunan (landed property)
seperti rumah banglo, rumah berkembar dan rumah teres ialah 24 bulan. SPJB untuk
bangunan yang dipecahbahagikan (Building intended for subdivision) seperti
kondominium, rumah pangsa, apartment dan rumah bandar ialah 36 bulan.
Pembeli adalah dinasihatkan mendapatkan brosur/risalah secara percuma daripada
pemaju di mana di dalamnya terdapat semua maklumat penting projek termasuk
nombor lesen, permit dan sebagainya.

Status Tanah

Pastikan status tanah sama ada:-
• Hakmilik Kekal - bermakna selama-lamanya kekal.
• Pajakan – pastikan baki pajakan tamat pada tarikh pembelian.
• Rezab Melayu.
* Semakan mengenai status tanah ini boleh dibuat secara carian di Pejabat
Tanah atau Pejabat Pendaftar Negeri.

DAPATKAN BUKU PANDUAN BELI RUMAH DI SINI
KLIK SINI UTK LIHAT PANDUAN MENARIK

2009-10-02T01:41:00.000-07:00

I’ve developed a habit to look into my financial statement at least once a month. It reveals that the expenses area keep inflating, year after year. And it makes me wonder how much we are going to spend in our lifetime?

Let’s estimate what the total amount is going to be.

Life is basically divided into four major phases:
1. Childhood (age 0-23)
2. Young Adulthood (age 24-40)
3. Midlife (age 41-60)
4. Elderhood (age 61-??)

To simply estimate how much money we spend, we shall just use the current value of money. In other words, we won’t look at the effect of inflation. Technically, inflation can be offset with the rate of return. Let’s just look at the amount of money in the current economic value. All the number shown is only an estimation based on a medium income family.

Childhood (age 0-24)

During your childhood, you spent your parents’ money. They pay for your milk powder, your toys and the biggest expense of all – your education fees.

Living expenses: RM10,000/yr x 23 = RM230,000
Education fees: RM50,000
Total: RM280,000

Young Adulthood (age 24-40)

You started making money after graduation. You bought at least a car and a house. You are not only paying for your own living expenses. You also give allowances to your children, and your parents.

Living expenses: RM20,000/yr x 16 = RM320,000
Car: RM50,000
House: RM200,000
Total: RM570,000

Midlife (age 41-60)

After years of working experience and networking, your income will be more solid at midlife phase. Most people have a few children still studying in schools and colleges. You might buy a bigger house and a bigger car. The standard of living also increases to include hobby and travelling.

Living expenses: RM30,000/year x 20 = RM600,000
Car: RM150,000
House: RM500,000
Total: RM1.25 million

Elderhood (age 61-80)

At old age, you may spend most of your money on medical fees, nursing care and also some travelling if you are still fit enough to do so.

Living expenses: RM10,000/year x 20 = RM200,000
Medical expenses: RM15,000/year x 20 = RM300,000
Total: RM500,000

Total Lifetime Expenses

So, the total estimation is about RM2.6 million!
If you are earning RM50,000 annually, it will take you 52 years to earn RM2.6 million.

How much do you estimate you will spend in your whole life?

Kclau.com

Money Pros & Cons, What do You Choose?

2009-10-02T01:29:00.000-07:00

Money is good and it can be bad as well depending on how you see it. Money is good because it can afford you a desired lifestyle and help fund each of your life’s goals like getting married and have a family, buying a big house or travelling around the world.

There is no doubt that money has more pros than cons. The bad things associated with money are normally due to men’s greed and misused of it.

Money is bad when for example you have to work hard and spend most of your hours slaving to earn that money. There are people who likes working and are self-professed workaholics. It is a matter of choice here. Others have no choice but to toil hard to earn a living.

What’s your choice?

The question is, given the choice, would you want to work hard and earn lots of money to afford a high-flying lifestyle or kick back a bit and just have enough to enjoy a moderate lifestyle?

Different people will choose differently depending on one’s personal desires or expectations. Your priorities will also dictate the choice that you will make.

I used to wonder why a person, a husband or wife, can choose to work away from home travelling often due to work demands. The immediate impression is of a person who puts work, career and money ahead of the family. I do not make judgments now as I realize that my values and priorities are different from others. I prefer to be able to stay at home and not stray far from the family. I work at a job that does not demand that I travel around. My priorities are having a happy family life and good health, first and foremost.

Fortunately, my spouse has the same viewpoint about work and money. We have enough money to cover for life’s necessities and future funding (by our standards) and at the same time we do not work ourselves to death over money. Of course, we do not get to live a luxurious lifestyle like going on expensive holidays and traveling to exotic places but we do get to enjoy family life together which is our top priority.

So, what is your priority?

www.kclau.com

Mengapa Memilih S.O.H.O

2009-10-01T21:05:00.000-07:00

DapatkanTip-Tip Mengapa Memilih S.O.H.O di SINI SEKARANG

Pelaburan Berstruktur

2009-10-01T20:06:00.000-07:00

Pelaburan berstruktur adalah sejenis pelaburan yang boleh memberi pulangan yang lebih tinggi berbanding dengan cara pelaburan lain, seperti deposit tetap. Walaupun jenis pelaburan ini menjanjikan pulangan lebih tinggi, ia juga mempunyai risiko yang lebih tinggi.

Pelaburan berstruktur lazimnya dikaitkan dengan prestasi pelbagai aset asas, seperti kadar faedah, kadar tukaran asing, ekuiti, instrumen pendapatan tetap atau indeks pasaran.

CIRI-CIRI UTAMA PELABURAN BERSTRUKTUR

Pelaburan Tempoh Tetap

Pelaburan sebegini mempunyai tempoh matang bergantung kepada ciri-ciri produk tersebut. Jika ditebus sebelum matang, pelaburan anda mungkin kehilangan sebahagian daripada pulangan dan/atau prinsipal

Wang Pokok Dilindungi atau Tidak Dilindungi

Tahap risiko pelaburan berstruktur berbentuk wang pokok tidak dilindungi adalah lebih tinggi berbanding dengan pelaburan berstruktur berbentuk wang pokok dilindungi. Tiada jaminan jumlah wang yang akan anda terima daripada pelaburan berstruktur berbentuk wang pokok tidak dilindungi walaupun disimpan sehingga matang.

PULANGAN PELABURAN BERSTRUKTUR

Pulangan pelaburan berstruktur berbeza-beza, lazimnya tidak terjamin dan bergantung kepada prestasi aset asas sepanjang tempoh pelaburan. Anda boleh mengalami kerugian jika prestasi aset asas berbeza daripada apa yang anda jangkakan. Pulangan sesetengah pelaburan berstruktur juga boleh terjejas berikutan pergerakan dalam tukaran asing.

Pelaburan berstruktur berbentuk wang pokok tidak dilindungi lazimnya memberikan pulangan lebih tinggi berbanding pelaburan berstruktur berbentuk wang pokok dilindungi. Ini adalah kerana risiko yang terlibat adalah lebih tinggi.

Pelaburan berstruktur boleh digunakan untuk memperoleh pendapatan atau meningkatkan pelaburan. Walau bagaimanapun, seperti pelaburan lain, masih terdapat risiko yang terlibat. Sebagai pelabur yang bijak, sekiranya anda mahu melabur dalam pelaburan berisiko tinggi seperti pelaburan berstruktur, anda mestilah mempunyai portfolio aset yang berisiko rendah seperti deposit tetap.

PELABURAN DUA MATA WANG

Pelaburan dua-matawang adalah sejenis pelaburan berstruktur yang mendedahkan anda kepada risiko tukaran asing. Pelaburan anda akan dibuat dalam satu mata wang ('mata wang asas').

Pada tempoh matang, anda akan dibayar sama ada dalam mata wang asas atau mata wang lain ('mata wang alternatif'). Sebagai pelabur, anda boleh memilih kedua-dua 'mata wang asas' dan 'mata wang alternatif'.

Walau bagaimanapun, anda harus ingat bahawa sekiranya institusi perbankan membayar kepada anda dalam 'mata wang alternatif', anda mungkin mengalami kerugian terhadap wang pokok anda setelah ditukar kembali kepada matawang asas sekiranya kadar tukaran matawang tidak berada pada tahap yang anda jangkakan.

Bankinfo.com.my

KLIKDUIT

Panduan Membeli-Belah Secara Online

2009-10-01T20:01:00.001-07:00

Dapatkan segera dengan Klik pada e-book di atas atau "Save Target As"

Pengurusan Kekayaan IKS

2009-10-01T19:51:00.000-07:00

Pengurusan kekayaan merupakan salah satu bentuk pengurusan kewangan yang bukan hanya boleh digunakan untuk individu sahaja, tetapi juga untuk perniagaan. Pengurusan kekayaan merupakan kaedah mengurus aset bersih atau lebihan wang anda bagi mencapai matlamat kewangan tertentu. Kekayaan bermakna aset bersih anda, iaitu selepas ditolak hutang dan liabiliti anda.

Kebanyakan perniagaan melaksanakan pengurusan kekayaan dengan tujuan agar aset perniagaan boleh dikekalkan, dikembangkan atau diagihkan. Anda akan dapat menentukan nilai bersih perniagaan anda setelah anda membuat kajian serta menilai kedudukan kewangan perniagaan anda. Seterusnya, tetapkan matlamat dan rancang pelan tindakan untuk mencapai matlamat tersebut.

Manfaat daripada pengurusan kekayaan termasuklah:

	Penggunaan wang dengan lebih bijak

	Mengurangkan cukai terhadap pelaburan

	Memaksimumkan pulangan terhadap pelaburan berdasarkan risiko yang diambil Ringkasan Pengurusan Kekayaan

Tanda-Tanda Amaran Masalah Pembayaran Balik Hutang

2009-10-01T19:46:00.000-07:00

Jawab soalan-soalan di bawah untuk mengetahui sama ada anda menghadapi masalah bebanan hutang:

	Adakah perbelanjaan anda melebihi pendapatan?

	Adakah had kad kredit anda digunakan sepenuhnya?

	Adakah anda sering meminjam wang untuk perbelanjaan seharian?

	Adakah anda hanya menjelaskan bayaran minimum untuk hutang anda?

Jika jawapan anda kepada semua atau kebanyakan soalan di atas adalah "Ya", anda mungkin berhadapan dengan masalah untuk menyelesaikan pinjaman dan menguruskan wang anda. Anda boleh menggunakan kaedah yang kami senaraikan untuk mengatasi masalah pembayaran hutang anda:

	Hubungi institusi perbankan anda untuk membincangkan masalah tersebut

	Buat satu belanjawan untuk memantau perbelanjaan anda

	Kurangkan perbelanjaan

	Gunakan simpanan atau wang tambahan untuk menjelaskan hutang anda

	Jangan mengambil kemudahan pembiayaan baru

	Cuba menambah pendapatan anda

	Jual aset anda Bankinfo.com.my

Mengurus Hutang Anda

2009-10-01T19:41:00.000-07:00

Anda mungkin perlu meminjam daripada institusi perbankan untuk pembelian aset seperti rumah atau kenderaan. Walaupun amalan berhutang tidak semestinya sesuatu yang buruk, anda dinasihatkan agak mengurus wang dan hutang anda secara bijak untuk mengelak daripada mengalami masalah kewangan pada masa hadapan.

APAKAH TAHAP HUTANG ANDA

Untuk mengetahui sama ada anda terlalu banyak berhutang, gunakan nisbah di bawah yang membandingkan nisbah pendapatan bulanan anda dengan pinjaman perumahan, bayaran kad kredit dan ansuran pinjaman kenderaan anda.

Anda harus ingat bahawa pemiutang akan sentiasa merujuk kepada nisbah pendapatan/hutang anda untuk memastikan kedudukan kewangan anda. Oleh itu sentiasa kawal pendapatan dan hutang anda dengan tip-tip berikut:

	Meminjam secara berhemat

	Jangan meminjam lebih daripada apa yang anda mampu bayar dengan pendapatan anda. Jika anda mengira tahap kemampuan kewangan anda, jangan lupa untuk menyertakan kos-kos tambahan yang mungkin ada. Contohnya jika anda ingin membeli kereta, anda juga perlu mengambil kira perbelanjaan untuk minyak, bayaran tol dan penyelenggaraan.

	Urus kad kredit anda dengan bijak

	Cuba jelaskan baki anda setiap bulan untuk mengelakkan daripada dikenakan faedah. Caj faedah kad kredit selalunya lebih tinggi berbanding jenis-jenis pinjaman lain.

	Kurangkan hutang anda

	Cuba kurangkan jumlah hutang anda jika mempunyai wang tambahan untuk mengurangkan caj faedah.

	Gunakan kaedah pembayaran bil secara automatik

	Cari kemudahan pembayaran automatik agar bil anda sentiasa dibayar tepat pada waktunya.

	Buat belanjawan

	Sediakan satu belanjawan dan berbelanjalah mengikut pelan itu.

	Mulakan simpanan

	Mulakan pelan simpanan anda untuk mengurangkan keperluan untuk meminjam bagi sebarang pembelian kecil. Pelan simpanan ini juga berguna pada waktu kecemasan atau kesusahan, seperti untuk menampung hidup anda jika anda kehilangan kerja. BankInfo.com

Merancang Perbelanjaan Anda

2009-10-01T01:42:00.000-07:00

Merancang perbelanjaan adalah langkah pengurusan kewangan yang bijak tidak kira sama ada gaji anda besar ataupun kecil. Di antara kesilapan yang sering dilakukan berkaitan duit ialah terlalu banyak berhutang, lambat membayar bil dan tidak menyimpan wang untuk kegunaan masa depan. Anda boleh mengelak daripada melakukan kesilapan yang sama dengan mengawasi tabiat berbelanja anda.

Urus wang anda dengan bijak melalui langkah berikut:

Matlamat kewangan anda seharusnya menggambarkan perkara yang anda ingin kecapi dengan wang anda dalam jangka masa tertentu. Penetapan matlamat ini akan membantu anda memahami nilai sebenar wang dan menggalakkan anda untuk berbelanja dengan lebih bijak. Tetapkan jangka masa untuk merancang dan melaksanakan setiap matlamat anda, sama ada matlamat itu berjangka masa pendek, sederhana atau panjang.

Adakah anda merancang untuk…

	Membeli rumah?
	Membeli kereta?
	Memulakan keluarga?
	Menabung untuk pendidikan anak anda?

	Melancong?
	Menyediakan perbelanjaan perubatan?
	Menyimpan wang untuk digunakan setelah bersara?

Selepas anda menentukan matlamat anda, mulakan dengan membuat perancangan untuk berbelanja dengan lebih baik agar matlamat anda mudah dicapai. Ingat bahawa matlamat anda buat masa yang terdekat ini bukanlah untuk mengurangkan perbelanjaan tetapi mengenal pasti tabiat berbelanja anda. Melalui pemerhatian ini, anda dapat mengetahui:

Ke mana dan bagaimana anda membelanjakan wang anda
Berapa banyak hutang anda setiap bulan
Berapa baki wang anda yang masih tinggal di penghujung bulan

Jika wang anda tidak berbaki pada penghujung setiap bulan, sudah tiba masanya anda menilai tabiat berbelanja anda. Teliti semula semua perbelanjaan anda dan tentukan sama ada apa yang telah anda beli ialah barangan yang anda benar-benar perlukan atau hanyalah memenuhi kemahuan anda. Perhatikan sama ada:

Anda menggunakan simpanan untuk membayar bil semasa
Anda memohon pinjaman baru untuk melangsaikan hutang pinjaman lama
Hutang anda lebih besar daripada pendapatan
Anda membeli sesuatu tanpa memikirkan sama ada anda mampu atau tidak

Pelan perbelanjaan membantu anda merancang kewangan. Anda boleh mengesan ke mana duit anda dibelanjakan seterusnya mengelakkan kebanyakan perbelanjaan tersebut dan mula merancang simpanan anda. Mulakan pelan perbelanjaan anda dengan panduan mudah berikut:

Tentukan jumlah pendapat bulanan anda
Tambah jumlah perbelanjaan termasuklah bil bulanan, bayaran balik pinjaman, sewa, perbelanjaan seharian dan lain lain
Ketepikan sejumlah wang untuk kecemasan dan perbelanjaan bermusim (seperti yuran sekolah, musim perayaan, cukai jalan, pembaharuan insurans dan lain-lain)

Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang tunai untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula tabiat berbelanja anda dan mengurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan.

Apa itu Bajet?

2009-10-01T01:21:00.000-07:00

Bajet hanyalah satu pelan perbelanjaan anda (ha, seronok bukan?). Ya, kebanyakan kita suka berbelanja tetapi tidak ramai yang dapat mengawal perbelanjaan mereka. Bajet adalah satu cara untuk mengimbangi duit yang anda miliki dengan duit yang anda belanjakan. Anda membuat satu perancangan dengan membuat pilihan. Anda putuskan pada apa yang anda akan belanjakan, berapa banyak yang akan dibelanjakan dan berapa banyak yang anda akan simpan.

Pelan anda berdasarkan pada pendapatan dan perbelanjaan. Pendapatan ialah duit yang masuk ke dalam poket anda. Perbelanjaan ialah perkara yang mengambil duit dari poket anda. Oleh kerana pendapatan setiap orang berbeza, pelan anda perlu padan dengan situasi anda (atau poket anda!). Bajet anda diasaskan kepada Matlamat, Keperluan dan Kehendak.

Mari kita lihat beberapa contoh:

MATLAMAT	KEPERLUAN	KEHENDAK
Memiliki sebuah Kereta Memiliki sebuah Rumah Berkahwin Perniagaan sendiri Memberikan pendidikan yang baik untuk anak Pencen dengan selesa Bersedekah	Makan Minum Tempat Tinggal Pakaian Masa berkualiti dengan keluarga Kereta/Motosikal Telefon mudah alih Komputer	Makan malam yang mewah Banglo seperti-rumah peranginan Pakaian mahal berjenama Percutian mahal Kereta mewah Telefon canggih yang terkini Komputer yang tercanggih Dan lain-lain lagi...

Seperti yang anda boleh lihat di atas, kadang kala sukar untuk membezakan antara Keperluan dan Kehendak. Semakin lama, keperluan asas kita mungkin berkembang lebih daripada makan dan minum, tempat tinggal dan pakaian. Seorang juru jual mungkin akan melakukan kerjanya dengan lebih efektif dengan sebuah kereta (melainkan sistem pengangkutan awam kita amat efisien!). Pada zaman IT masa kini, telefon mudah alih adalah praktikal dan penting (malah murid sekolah juga berpendapat begitu!), begitu juga dengan komputer. Namun, terdapat kereta yang berharga RM30,000+, sementara ada juga yang RM300,000+; telefon mudah alih yang berharga RM100+ dan yang lain berharga RM1,000+ dan komputer yang berharga RM1,000+, sementara yang lain sehingga RM10,000+!

Kita cuma Perlu beberapa perkara tetapi Kehendak kita tiada penghujungnya! Sukarkah untuk membezakannya sekarang???

Mengapa Saya Perlu Ada Bajet?

Sesiapa yang ada pendapatan dan perbelanjaan, perlukan bajet. Perancangan boleh membantu anda menggunakan duit untuk mencapai matlamat anda. Anda boleh mempelajari dan melatih kemahiran yang diperlukan untuk membuat bajet. Pelan kewangan ini akan membantu anda mengawal kewangan anda. Anda dapat mengelak daripada masalah kewangan dan capai matlamat anda dengan lebih mudah.

Bagaimana Saya Boleh Mula Buat Bajet?

Untuk membuat satu perancangan kewangan, senaraikan Pendapatan dan Perbelanjaan Tetap anda, iaitu perbelanjaan yang tidak berubah dari bulan ke bulan, seperti sewa rumah, ansuran rumah dan kereta atau premium insuran. Perbelanjaan yang lain adalah Pemboleh Ubah, iaitu berubah-ubah dari bulan ke bulan, seperti bil air dan elektrik, pakaian atau hiburan.

Kemudian, anda perlu tahu bagaimana anda membelanjakan duit anda sekarang. Anda boleh buat begini dengan menulis apa yang anda beli dan berapa yang anda belanjakan. Ini akan mengambil masa dan usaha tetapi ia bermanafaat kerana, ia akan membantu anda melihat ke mana anda membelanjakan duit anda. Jangan terlalu terkejut dengan apa yang anda pelajari tentang diri anda dan duit anda!

Untuk 30 hari seterusnya, setiap kali anda berbelanja, catatkannya dalam buku perancangan (gunakan Excel spreadsheet, jika anda pandai teknologi), berapa yang anda belanja dan ke mana anda membelanjanya. Apabila anda membayar bil, mengisi minyak kenderaan, pergi menonton wayang, bersedekah/membayar zakat, malah membeli nasi lemak kegemaran anda daripada gerai makcik depan rumah anda, semuanya perlu dicatat.

Di hujung bulan, gunakan kalkulator untuk jumlahkan setiap kolum di bawah carta agar dapat lihat berapa banyak duit yang anda telah belanjakan dalam setiap kolum. Kemudian, jumlahkan semua kolum untuk melihat berapa banyak duit yang anda belanjakan dalam sebulan secara purata. Babitkan anak-anak anda juga kerana latihan ini bukan sahaja dapat meningkatkan kemahiran matematik mereka tetapi, ia juga mendedahkan kepada mereka tentang konsep berbajet (namun satu amaran: mereka akan tahu bila masa yang terbaik untuk meminta permainan baru mereka!).

Bagaimana Saya Hendak Memutuskan Di Mana Untuk Berbelanja?

Dengan melihat semula spreadsheet/carta anda yang sudah siap, anda dapat melihat ke mana duit anda dibelanjakan. Membincangkan carta anda dengan kauselor atau dengan seorang yang anda kenal, yang mengurus duit dengan baik, adalah tindakan yang bijak.

Sebahagian besar duit anda digunakan untuk keperluan asas seperti makanan, rumah dan pakaian. Semua ini adalah keperluan dan anda akan sentiasa membelanjakan duit padanya untuk hidup tetapi anda boleh memilih berapa banyak yang perlu dibelanjakan. Perbelanjaan lain mungkin termasuk, membeli pakaian baru, pinggan mangkuk baru atau permainan baru untuk anak-anak anda. Ini pula adalah kehendak. Walaupun anda mungkin gemar membelanjakan duit cara ini, sebenarnya anda boleh hidup tanpanya.

Soalan berikut mungkin dapat membantu anda membuat keputusan tentang perkara yang perlu dilakukan:

Perbelanjaan manakah yang tidak boleh dipotong?
Berapakah perbelanjaan minimum yang saya perlukan untuk hidup?
Perbelanjaan yang mana satu ialah Keperluan dan yang mana satu ialah Kehendak?
Apakah yang akan berlaku jika saya menangguhkan beberapa perbelanjaan?
Bolehkah saya membeli barang pengganti yang lebih murah?

Sekarang, setelah anda mengkaji carta anda dan membincangkan soalan di atas, anda sudah bersedia untuk membuat bajet peribadi anda. Catatkan berapa banyak duit yang anda perlukan untuk setiap jenis perbelanjaan dalam sebulan. Sebagai contoh: RM300 untuk makan minum, RM100 untuk pengangkutan, RM50 untuk simpanan dan sebagainya.

Cuba tetapkan matlamat jangka pendek dan matlamat jangka panjang. Sebagai contoh matlamat jangka pendek: hadkan duit untuk makan minum kepada RM10 sehari, naik bas/LRT daripada memandu ke tempat kerja dan baca surat akhbar (jiran anda) untuk mencari hiburan keluarga secara percuma. Contoh matlamat jangka panjang: simpan RM1,000 untuk membeli peti sejuk baru (model yang jimat tenaga dan mesra alam adalah ideal!), melangsaikan hutang atau mungkin berpindah ke kawasan perumahan baru (atau setengah orang mungkin berkata, balik kampung!)

Bagaimana Saya Dapat Mematuhi Bajet?

Ini adalah bahagian yang mencabar! Ia akan memerlukan latihan dan disiplin diri untuk mematuhi bajet anda. Hanya anda seorang saja yang boleh mematuhi perancangan anda. Di sini ada beberapa cadangan yang boleh membantu anda terus mematahi bajet anda:

Bayar bil yang diperlukan terlebih dahulu. Jika boleh, cuba aturkan supaya bil-bil anda tidak perlu dibayar serentak pada hari yang sama.
Simpan duit setiap bulan, tidak kira berapa jumlahnya. Anda cuma mahu jadikan ia tabiat.
Buat satu senarai sebelum anda pergi membeli-belah. Semasa anda membeli-belah, ingat perbezaan antara keperluan dan kehendak.
Buat perancangan terlebih dahulu dan beli barangan ketika ada jualan murah. Membeli-belah di kedai diskaun dan pasar lambak. Kongsi barangan yang boleh digunakan semula dengan keluarga dan rakan.
Jauhi daripada kedai atau tempat yang membazirkan duit anda!
Pelajari cara-cara menyimpan duit daripada keluarga dan rakan, dan patuhi satu pelan.
Rekodkan apa yang anda belanja dan berapa perbelanjaan anda. Jadikannya mudah dan senang untuk dibuat. (Tip: mungkin “buku kecil 555” amat berguna!)
Bandingkan rekod ini dengan perancangan kewangan yang anda telah tulis supaya anda boleh lihat jika anda telah mematuhinya.

Bilakah Perlu Saya Ubah Bajet Saya?

Jangan panik atau kecewa jika anda tidak dapat mengikut bajet anda sepenuhnya. Ia mengambil masa dan memerlukan latihan untuk mengubah sebarang tingkah-laku, lebih-lebih lagi tabiat berbelanja! Anda mungkin perlu mengubah bajet anda mengikut perubahan keperluan anda dan keluarga anda. Jika pendapatan anda bertambah atau berkurangan, anda perlu mengubahnya. Yang penting anda mempunyai satu pelan dan anda dapat mengurus kewangan anda.

Akhir sekali, sentiasa ingat untuk “Mengamalkan Pengurusan Kewangan Berhemah Sebagai Budaya Hidup”

http://www.akpk.org.my